专题：第六届中国金融科技论坛
2024年服贸会专题活动之一——“第六届中国金融科技论坛”于9月12日-13日在北京举行。兴业银行金融科技研究院院长陈翀出席并演讲。
陈翀表示，2023年中央金融工作会议强调“坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨”，要求“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”，这是为经济社会发展提供高质量金融服务的重要路径。2021年，兴业银行把数字化转型上升到生死存亡之战的战略高度，以企业级理念、标准化方法，持续夯实数字化转型根基、发力场景生态建设，在增强数字技术对金融业务赋能增效的基础上，以数字金融推动科技金融、养老金融增量提质，促进普惠金融、绿色金融优化升级。
据其介绍，在金融“五篇大文章”的引领下，兴业银行积极服务实体经济，加大对重大战略、重点领域和薄弱环节的支持力度，截至2024年6月末，兴业银行对实体经济发放的人民币贷款余额超247万亿元，同比增长8.3%。
陈翀围绕“五篇大文章”，分享了兴业银行深入数字化转型，塑造高质量发展新优势的思考与实践。一是做强科技金融，为发展新质生产力加油助力。二是深耕绿色金融，为建设美丽中国增色添彩。三是发力普惠金融，让金融活水润泽千企万户。四是完善养老金融，深耕银发经济新蓝海。五是探索数字金融，打造数字化转型“兴业样本”。
“在展望数字技术发展的同时，金融业的数字技术应用依然要回归主责主业，以服务实体经济为落脚点，持续强化核心能力建设，打造市场认可、具有自身特色的价值银行”，他说。
以下为演讲实录：
陈翀：各位领导、各位来宾，女士们、先生们，上午好！很高兴受服贸会的邀请参加第六届中国金融科技论坛，与在座的各位共话金融数字化转型。
2023年中央金融工作会议强调“坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨”，要求“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”，这是为经济社会发展提供高质量金融服务的重要路径。2021年，兴业银行把数字化转型上升到生死存亡之战的战略高度，以企业级理念、标准化方法，持续夯实数字化转型根基、发力场景生态建设，在增强数字技术对金融业务赋能增效的基础上，以数字金融推动科技金融、养老金融增量提质，促进普惠金融、绿色金融优化升级。
在金融“五篇大文章”的引领下，兴业银行积极服务实体经济，加大对重大战略、重点领域和薄弱环节的支持力度，截至2024年6月末，兴业银行对实体经济发放的人民币贷款余额超247万亿元，同比增长8.3%。下面，我便围绕“五篇大文章”，分享兴业银行深入数字化转型，塑造高质量发展新优势的思考与实践。
一是做强科技金融，为发展新质生产力加油助力。一直以来，科技创新都离不开金融服务的支持。为了加快推进科技自立自强，兴业银行针对科技企业“轻资产、重智力”的特征，借助风险赋能拓客，积极打造“技术流”评价体系和应用模式，从知识产权数量质量、发明专利密集度、科技创新成果奖项等多个维度考察企业，入模分析近280个数据指标，把数据作为企业的“第四张报表”。截至2024年6月末，通过“技术流”审批项目金额超3万亿元，投放户数超1.5万户。
同时，为了畅通“科技-产业-金融”的良性循环，兴业银行自主研发了“园区生态服务平台”，聚焦科技企业聚集的园区，面向园区运营、企业服务、产业招商等领域提供数字化赋能，构建起了一套全面覆盖O端（园区运营方）、B端（园区企业）、C端（个人用户）以及G端（园区管委会）的综合服务体系。在O端，我们打造了一套贯穿园区运营全周期的管理工具，从房源资产的维护到招商信息的发布，再到商机的分派与跟进，直至客户信息的完善、合同的签订及自动化账单的生成与推送，每一步都紧密相连，形成高效流转的管理闭环。对于园区内的企业和员工，B、C端平台提供了便捷的一站式服务体验，无论是账单自助缴费、访客管理，还是政策申报，均可轻松在线完成。G端政务服务的管理工具则涵盖了园区信息集成、企业信息报送等功能，提升了政府服务效能，促进政策精准落地，推动产业协同发展。目前，平台已累计上线584个园区，B、C端持续拓客增量。
二是深耕绿色金融，为建设美丽中国增色添彩。作为中国首家赤道银行，兴业银行是境内首批获得明晟ESG AA级的上市银行，同时也是唯一一家连续五年获得境内银行业最高评级的银行。
2023年我们上线了国内银行业首个“双碳”管理平台，积极运用大数据、云计算、人工智能等技术为70多万个个人碳账户和2，100多个企业碳账户打造数字化底座，助力构建绿色低碳的生产生活方式，持续擦亮“绿色银行”名片。
同时，我们还将卫星遥感技术应用至林业碳汇业务，基于遥感影像，动态监测林场面积、林木砍伐、火灾风险等情况，辅助大尺度林业碳汇测算工作，有效支撑了林业客户营销、授信准入、贷后风险管理等环节，助力国家“双碳”目标的实现。
三是发力普惠金融，让金融活水润泽千企万户。为进一步推动资金要素向乡村流动、现代金融服务向乡村延伸，在畜牧业融资方面，兴业银行推出了卫星遥感应用平台，搭建了“生物资产数字化监管平台”，利用物联网、5G、活物识别等新技术，使生物资产可监控、信用化，带动全行活体抵押贷款发放超11亿元。
在种植业融资方面，过去涉农贷款想了解农作物真实情况很困难，导致我们看不懂、不敢贷，现在我们基于卫星遥感“新数据”，可以对农作物的面积、长势、产量，以及天气、水灾旱灾、病虫害等信息进行远程监测评估，既提升了风控水平，也降低了尽调审查与存续期管理成本，真正实现涉农普惠金融的线上化、普惠化、规模化。目前，兴业银行依托卫星遥感数据实现7种作物品类的监测，开发的“种植流”模型支持泉州地区投放茶企贷款超6，300万元。
凭借卫星遥感数据在绿色金融和普惠金融领域的创新应用和实际落地，兴业银行获得了Gartner“2023年金融服务创新奖”亚太区的第二名。
四是完善养老金融，深耕银发经济新蓝海。兴业银行于2012年就率先推出“安愉人生”养老生态圈，积极探索养老产业业务模式，采取“优先支持”的策略导向加快养老金融业务布局，同时，贯穿“绿色”和“智慧”两大主线打造特色养老金融品牌，将5G、云计算、物联网等高新技术应用于老年群体需求分析、产品研发、养老设施建设和养老服务运营。比如，引入的“CDC+实时计算”处理模式，可以实时采集核心系统数据，抓取客户养老金账户新开立或缴存变动情况，基于“低代码、可配置”的思路，在不侵入原有业务流程的情况下，实现营销活动的灵活变化和营销权益的秒级发放，客户体验高效友好。目前，我们服务老年客户超2，500万户，位居行业前列。
五是探索数字金融，打造数字化转型“兴业样本”。 “企业级、标准化”是兴业银行推进数字化转型进入收获期的总体方针。我们规划企业级架构蓝图，实施营销、财富、投行、运营、风控“五大企架工程”，构建企业级数字化能力；我们推进流程、数据、模型、开发、运营“五个标准化”建设，发布了首部包含3.3万个数据项的企业级数据字典。这些基础性、全局性的工作，为兴业银行深入践行“数字金融”理念，提供了有力的支撑。
目前，我们已搭建起了“1+5+N”的数字兴业体系。“1”就是手机银行App，这是线上服务的主阵地；“5”就是兴业普惠、兴业管家、兴业生活、钱大掌柜、银银平台“五大线上平台”，为不同客群提供特色金融服务，客户量、业务量等多项指标均持续增长，比如兴业普惠注册用户数增长60%，银银平台机构投资保有规模增长72%；“N”就是以开放银行为理念，将金融服务融入N种生产生活场景，目前开放银行API 2，200余个，外部机构客户连接超9，000家。
这几年，我们始终坚持“科技兴行”的基本方略，在加大科技投入的同时，不断建强数字化人才队伍，组织开展覆盖全员的科技知识考试，营造全员学科技、懂科技、用科技的良好氛围，数字化人才增至近8，000人。我们不断夯实算力底座，启动了上海、福州、贵安三大数据中心建设，这些成果也是未来进一步深化转型的基础。
我们推进科技创新赋能，依托人工智能等新技术，建立了一批业技融合实验室，大力发展新质生产力。三年来，全行发明专利申请增长50倍，连续三年获评金融行业信创工作优秀单位，还发布了行内私有化百亿级大模型ChatCIB。
在数字人民币推广方面，兴业银行作为第10家数字人民币运营机构，截至2024年6月末，开立钱包800万个，交易金额超4，000亿元，并借助银银平台优势，签约服务120多家数币合作银行。
在金融风险防范方面，兴业银行坚持以人民为中心的价值取向，在2022年底上线企业级反欺诈平台，采用了行业领先的“批流一体”技术框架和“流立方”高性能引擎，通过一套平台满足多种业务场景的欺诈风险决策需求，事中决策响应耗时低至2.02毫秒，支持千亿级流水“秒级”查询，每秒处理能力达到3万笔。上线以来，平台累计拦截涉诈资金12.9亿元，保护潜在受害者交易资金25.2亿元，以客户级监控、企业级风控牢牢守护好人民群众的钱袋子。
在信创国产化方面，兴业银行2023年成功上线了具有自主知识产权的金田螺RPA信创平台，已经完成存量国外RPA产品的全面替代。新平台共上线3000多个机器人，重点支持账户备案、反洗钱、报表制作、数据同步、对账查询、系统监控6大业务价值链，应用RPA技术累计替代业务执行笔数2亿余笔，惠及全行员工近1万名。随着RPA技术融合人工智能、低代码、流程挖掘等新技术，端到端的全流程自动化成为可能，目前已在反洗钱、反欺诈领域试点落地。
在前沿技术攻关方面，兴业银行积极探索大模型在金融业的场景赋能，聚焦知识问答、报告生成、代码服务等领域打造6类数字助手，形成首批AI大模型应用，支撑全员工作提质增效。比如，研报摘要助手实现16家外部机构18类研报摘要智能生成，覆盖120多人投研团队，平均每月生成6，000多篇研报摘要；反洗钱报告助手预计年处理11万份可疑案宗，文本撰写效率提升3倍，并被《中国反洗钱实务》收录。
如今，数字化、智能化正在深刻变革着生产力和生产关系。生成式AI、云原生、边缘计算、物联网、数字人、事件驱动、知识图谱等热词，不断映入我们的眼帘，也不断催化出银行新的经营模式。比如，智能推荐和搜索可以根据客户的特征和需求，提供千人千面的金融产品和服务；智能音视频和元宇宙可以延伸金融服务半径，提升银行线上展业的能力；AI超级员工可以对标真人岗位，渗透到投研、财富、风控等多个环节，释放更多数字生产力。
在展望数字技术发展的同时，金融业的数字技术应用依然要回归主责主业，以服务实体经济为落脚点，持续强化核心能力建设，打造市场认可、具有自身特色的价值银行。
未来，我们将持续深化数字兴业建设，继续探索金融服务实体经济的新路径、新模式，奋力书写“五篇大文章”兴业答卷，为我国金融强国建设贡献兴业力量！
以上是我的分享，谢谢大家！
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